季筑
2019-05-21 07:17:02
最新形式的身份盗用并不取决于窃取您的社会安全号码。 现在小偷在小家伙甚至拥有银行账户之前很久就瞄准了孩子的号码。

数以百计的在线企业正在使用计算机来查找休眠的社会安全号码 - 通常是分配给不使用它们的孩子的号码 - 然后以另一个名字出售这些号码,以帮助人们建立虚假信用并承担他们永远无法偿还的巨额债务。

当局表示,该计划可能对国家的信用体系构成新的威胁。 由于这些数字存在于法律灰色地带,联邦调查人员尚未找到起诉相关人员的方法。

“如果人们通过欺诈获得足够的信贷,我们又会重新陷入金融崩溃,”堪萨斯城助理美国律师琳达马歇尔说。 “我们倾向于将其视为下一波浪潮。”

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卖家通过不参考社会安全号码来绕过法律。 相反,正如有人可能支付护送服务而不是妓女一样,他们会参考CPN - 信用档案,信用保护或信用隐私号码。

堪萨斯城的联邦调查局特工Julia Jensen在调查抵押贷款欺诈案时发现了这一计划。 她向堪萨斯城地区的贷方做了演示,向他们展示使用这些数字创建虚假信用评分是多么容易。

“后门是敞开的,”她说。 “我们正试图让贷方了解风险。”

目前尚不清楚欺诈的普遍程度,主要是因为该计划难以被夜间企业检测和实践。

但随着数百万美国人观察他们的信用评分跌至新的低点,这种欺骗行为正在出现。 4月份的数据显示,25.5%的消费者 - 近4340万人 - 现在的信用评分为599或以下,这标志着他们对贷方的风险较低。 根据银行现在使用的更严格的贷款标准,他们将难以获得信用卡,汽车贷款或抵押贷款。

该计划的工作方式如下:

在线公司使用计算机和公开信息来查找随机社会安全号码。 这些数字通过公共数据库运行,以确定是否有人使用它们获得信贷。 如果没有,它们可以出售几百至几千美元。

因为这些数字通常来自没有自己的钱的幼儿,所以他们没有消费历史,并且有机会开辟新的,无瑕疵的信贷额度。 购买这些号码的人可以在称为“捎带”的过程中快速建立他们的信用评级,这涉及链接到其他人的信用档案。

销售这些数字的许多企业承诺在六个月内将客户的信用评分提高到700或800。

如果他们拖欠他们的付款,并且信贷被撤销,那么同样的人可以简单地购买另一个号码并再次开始这个过程,导致债务激增,在债权人发现欺诈之前可能会持续多年。

Jensen将销售这些数字的企业与毒贩进行了比较。

“有好东西和坏东西,”她说。 “不好的东西是一个死人的社会安全号码。高质量的是购买一个号码服务已经检查,以确保没有其他人使用它。”

信用局可以通过咨询社会保障管理局的死亡指数,快速识别使用死亡人数的申请。

社会安全号码遵循一种逻辑模式,包括一个人的年龄以及他或她在发出号码时所居住的地方。 由于系统在某种程度上是可预测的,因此卖方可以通过反复试验进行有根据的猜测并找到未使用的数字。

“干净”的CPN是一个已被验证为活跃的社会安全号码的号码,并且没有存入信用局。 专家说,最可能的数字来源是儿童和长期监狱囚犯。

Javelin Strategy&Research的分析师罗伯特·达莫西(Robert Damosi)表示,犯罪可能会在孩子长大后第一次受到伤害,只会发现他们的社会安全号码已被其他人使用。

“那些是犯罪分子想要的数字。他们可以使用它们好几年而不被发现,”达莫西说。 “没有足够的服务来保护未成年人的社会安全号码或信用记录。”

自2008年抵押贷款危机以来,银行已经收紧了贷款政策,但许多信贷决策仍然完全基于FICO Inc.和三大信用合作社提供的信用评分:Experian,TransUnion和Equifax。

联邦调查人员表示,许多企业没有意识到越来越多的信用评分是基于欺诈性信息。

“贷款人不明白,当他们付钱通过服务时,他们可能会收到虚假信息,”詹森说。 “他们认为,当他们从信用局订购信息时,一定是真的。”

在没有特别审查的情况下,使用该方案创建的信用档案不能立即与其他新创建的合法文件区分开来。

调查人员表示,企业清楚知道他们正在出售社会安全号码,但很难证明。 卖方使用复杂的免责声明,拒绝非法活动,并警告客户不要使用他们的号码代替社会安全号码。

企业还指示客户在使用该号码申请信用时提供虚假信息。 客户被告知使用他们的真实姓名和出生日期,但要避免列出他们过去使用的任何地址或电话号码。 他们还被告知要避免任何其他信息将新的,干净的信用资料与旧的,受损的信用资料联系起来。

信用报告机构FICO Inc.的发言人Craig Watts表示,FICO拥有可供企业保护自己免受此类欺诈的工具,但它们并不便宜。 许多贷款人采用FICO的新公式很慢,这些公式每隔几年更新一次。

一些出售这些数字的公司拥有奢华的高科技网站。 其他人在像Craigslist这样的网站上播放简单的广告。

总部位于旧金山的Craigslist总裁兼首席执行官Jim Buckmaster最近在一封电子邮件中告诉美联社,他的网站上有“少于200个”的分类广告使用了“CPN”这个词。

在电子邮件交换的一个小时内,拉斯维加斯,洛杉矶和纽约等城市的数十个广告被从网站上撤下。 许多人在第二天转贴。

一名美联社记者打电话给几个网站,但只收到录音,要求来电者留下一条带有联系信息的信息。

专家表示,欺诈很难阻止,因为它很容易被隐藏,并且针对这些弱势群体。 除了与信用局核实是否有与您孩子的社会安全号码相关的信用档案外,FICO,社会保障管理局和FTC的发言人表示,没有专门的工具来保护这个号码。

圣地亚哥身份盗窃资源中心的Linda Foley说:“这是一种看不见的犯罪,有无形的受害者,他们没有足够的支持来帮助他们。”